Маленький пункт в договоре со страховщиком может поставить крест на больших выплатах.
Страховые компании, в условиях финансового кризиса, выживают по-своему, а большинство страховых фирм о методах не задумываются, и в целях обмана страхователей, изобретают все более изощрённые приёмы.
Более десяти лет в Запорожье работает филиал сети «Украинской пожарной страховой компании» (УПСК). За столь значительный промежуток времени очень многие запорожцы имели «удовольствие» непосредственного общения с этой компанией.
УПСК всегда отличалась особой «фишкой» – сумма страховой выплаты стабильно занижалась на 20%. Страховая компания такому, по сути, грабежу придаёт вполне «законный смысл и толк», называя его удержанием налога на добавленную стоимость (НДС).
Любопытно, что при этом сама УПСК не является плательщиком НДС, а, соответственно, в бюджет данный налог не выплачивает.То есть, получается, что компания попросту «прикарманивает» отобранные у страхователя деньги. И это при том, что подобная практика удержания НДС уже достаточно давно была осуждена государственным контролирующим и надзорным органом – «Госфинуслуг» и трактуется им, как прямое нарушение финансовой деятельности.
Сейчас же в период финансового кризиса одной такой схемой по созданию себе «дополнительных благ» компания уже не ограничивается, и компания поставила новую задачу – найти методы, чтобы полностью отказаться в каких либо выплатах клиентам вообще. И, справедливости ради признаем, что изощрённые умы в УПСК со столь нестандартной задачей справились эффективно и даже в кратчайшие сроки.
Один мой знакомый уже шесть лет был клиентом УПСК и страховал свои автомобили в этой страховой компании. При этом ни разу не обращался за выплатами. Словом, как говорится, такого клиента ещё поискать! Он, бедняга, тоже так думал во время посещений офиса компании, внимая улыбкам сотрудников и находясь под гипнозом личного обаяния директора областного управления Валентины Георгиевны Рыжковой. Но вот в октябре вдруг случилось то, ради чего он пять лет исправно платил немалые суммы страховых платежей - с его автомобилем произошло ДТП. При выезде на трассу возле села Малоекатериновка, водитель, избегая столкновения с другим автомобилем, совершил маневр, в результате которого его машина оказалась в кювете и получила довольно серьёзные повреждения. Повреждения, которые по всей логике закона должны быть с легкостью компенсированы клиенту его страховой компанией. Но, на практике все оказалось не так. Как можно уже догадаться, в страховке ему было... отказано! Сработало новое изобретение УПСК.
Оказывается, с недавних пор в договор страхования был включён один новый, неприметный вроде бы, пункт. Это - обязанность водителя в течение получаса после ДТП позвонить по телефону в ассистанскую службу «Трасса ™». Служба «Трасса» – независимая фирма, выступающая как подрядчик страховой компании, и в задачи которой входит оказание дорожной помощи застрахованным клиентам. Казалось бы пустяк. Просто надо было позвонить. Всего то, но зато как срабатывает в пользу страховой компании! Вот попробуйте позвонить, если вы за городом и у вас нет, например, с собой мобильного телефона, или телефон есть, но нет связи, сел аккумулятор, или человек получили травму и не может не то что позвонить, а пошевелиться. Всяких подобных «или» может быть много, но результат неизбежно один. Не дозвонился в положенный срок – извольте, товарищ. Мало того, что вам откажут в выплате страховки, да ещё могут обвинить в создании препятствий страховщику в расследовании страхового случая. Вот так то, не больше и не меньше.
Так и в случае с моим приятелем, - у водителя просто не было с собой телефона, но зато была травма головы. Поздним вечером приехала ГАИ. Водителя и автомобиль транспортировали в Запорожье. И лишь только утром удалось сообщить в страховую компанию о происшествии. После этого, клиент предоставил все до единой справки, объяснения и документы, которые потребовал страховщик. В результате – отказ.
Обратите внимание на опубликованную копию документа из страховой. Компания позволила себе сознательное искажение в трактовке закона. В пункте 5 статьи 26 Закона «О страховании» говорится иное: «несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительных на то причин или создание страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков».
Как видим, компании очень не нравится первая часть данного пункта статьи закона. В данном случае речь идёт не о создании препятствий, ведь их то никто не создавал. Предоставлены справки ГАИ, подтверждающие факт и обстоятельства ДТП, произведён осмотр повреждений автомобиля, составлено экспертное заключение и определена сумма материального ущерба 26000 гривен, а также, предоставлено медицинское заключение. Так что о создании препятствий не может быть и речи. А вот по поводу несвоевременного сообщения, - налицо наличие уважительных причин. То есть, действительных причин для отказа у компании не было и, по сути, нет. Зато есть другое, - страстное, даже непреодолимое желание не платить положенную клиенту компенсацию.
Отсюда и столь грубо состряпанный, необоснованный и неубедительный, по существу иезуитский ответ. Иезуитский потому, что подписан фразой «с уважением». О каком уважении, господин М. Ткаченко, Вы смеете писать, необоснованно отказывая в выплате 26000 грн., и зная, что человек уже уплатил компании 76000 грн. страховых платежей!
Говоря о необоснованности отказа в выплате, нельзя не упомянуть ещё одно обстоятельство. Указанный выше пункт закона не является самостоятельным, а имеет прямую причинную связь с п.5 ст.21 «Обязанности страхователя» того же закона. Согласно этому пункту, страхователь обязан «сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный условиями страхования». Обратите внимание, закон требует уведомить только и именно страховщика. То есть в нашем случае страховщиком является УПСК и никто более. Упомянутое же в договоре страхования ООО «Трасса ™», не является страховой компанией, а соответственно по закону, не может быть фигурантом в обязательствах страхователя.
В свою очередь в договоре страхования содержится обязанность страхователя в течение двух последующих дней уведомить страховую компанию. Вот это обязательство наш страхователь выполнил безукоризненно.
Таким образом, если следовать нормам закона (а чему же ещё, скажите на милость, следовать?), то причин для отказа вовсе не существует. Не законным же является сам пункт договора, связанный с третьим лицом – вышеупомянутым ООО «Трасса™».
Однако страховая компания уповает на другое обстоятельство: «Вы же подписали договор страхования, а Ваша подпись служит прямым подтверждением Вашего согласия с условиями договора». Вот так, что называется «развели»...
Учитывая, что договоры страхования весьма объёмны, тяжелы для восприятия и анализа и составлены таким мелким шрифтом, что не каждый прочтёт их даже с помощью лупы, - на месте моего приятеля легко может оказаться каждый.
Хочется обратить внимание читателя на ещё одно обстоятельство, которым широко пользуются страховые компании для обмана страхователей. В договор обязательно включается пункт о том, что страхователь ознакомлен с Правилами страхования и согласен с ними. Никаких правил, как правила, страховая компания при этом не предоставляет. В Правилах же содержаться дополнительные пункты для отказа в выплате возмещения. Вот и ищи потом правду... Мой совет при подписании договора страхования нужно требовать не просто права ознакомиться с Правилами, а, учитывая их объёмность – требовать заверенную печатью страховой компании их бумажную копию.
От редакции:
Герой этой истории, конечно, не согласится с таким грубым обманом и на этом не остановится. Он будет судиться со страховой компанией, в чём мы ему будем содействовать. Предполагаем, что многие, прочитав про этот страховой случай, вспомнят и свой опыт и свои обиды, нанесённые им в разное время подобными действиями страховщиков. Обращайтесь к нам. Мы придадим это огласке. Факты незаконных отказов в выплатах и обмана клиентов, на наш взгляд, есть прямым проявлением банального воровства и мошенничества и не должны оставаться безнаказанными.
Сергей Стрелецкий
